“금융소득은 2천만 원, 연금은 국민·퇴직·IRP, 여기에 임대소득까지 더해지면 ‘표면 소득’은 괜찮아 보여도 어느 순간 세금·건보료·기초연금이 동시에 흔들립니다.”대부분 “금융소득 2,000만 원 초과 = 종합과세 위험”까지만 알고 있습니다. 하지만 2025년 기준으로 은퇴가구의 진짜 승부는 ① 금융소득 2천 구간 ② 연금소득 ③ 임대·간주임대소득이 한 해에 어떻게 합산되느냐에서 갈립니다. 같은 2,000만 원이라도 언제·어디서·어떤 소득으로 받느냐에 따라 세금·건보료·기초연금이 완전히 달라집니다.이 글에서는 2025년 기준으로 금융소득 2천 + 연금 + 임대소득이 3합산될 때 세금·건보료가 어떻게 폭증하는지 구조를 먼저 풀어보고, 이어서 ① 금융소득 분산 ② 연금·IRP 인출 구조 ③ 임대·간주임대소..

“은퇴 생활비는 단순히 ‘얼마가 필요할까?’보다 ‘어떤 돈을 먼저, 어떤 계좌에서 어떻게 꺼낼까?’가 훨씬 중요합니다. 2025년 기준, 가장 안정적이고 세금·건보료 부담이 최소화되는 구조는 바로 ‘3단 현금흐름 구조’입니다.”많은 은퇴자들이 연 2,000만 원 금융소득 규정, 지역가입자 건보료, 연금 인출세율 등 복잡한 요소 때문에 어떤 계좌를 먼저 꺼낼지 결정하지 못합니다. 하지만 2025년 기준으로 보면, 은퇴생활비는 **① 공적연금 → ② IRP/연금저축 → ③ 금융자산** 순서로 만드는 것이 가장 안전하고 손실이 적은 구조입니다.오늘은 ‘은퇴 생활비를 만드는 가장 효율적인 공식’을 3단 구조로 설명하고, 실제 사례와 함께 어떤 순서로 꺼내야 유리한지 정리합니다.📌 은퇴 생활비 3단 구조 핵심 ..