“금융소득·연금·임대소득 중 한 가지만 많아도 부담인데, 이 세 가지가 같은 해에 잡히면 세금·건강보험료가 폭증하는 구조가 만들어집니다.”2025년 기준으로 건보료·세금이 폭등한 사람들의 사례를 분석해 보면 **80% 이상이 ‘3합산(금융 + 연금 + 임대)’이 같은 해에 발생한 경우**입니다.이 글은 복잡한 계산 없이 누구나 따라 할 수 있도록 “3합산이 생겨도 건보료와 세금을 최소화하는 2025 조합 공식”을 정리한 실전 가이드입니다.📌 금융·연금·임대 3합산 폭탄 피하는 핵심요약 5줄1) 금융소득·연금·임대는 “같은 해 겹치는 순간” 건보료·세금이 함께 상승2) 연금 개시 해에는 금융소득·임대소득 집중 금지3) 임대는 “특정 연도 몰빵”보다 2~3년 분산이 압도적으로 유리4) 금융소득 2천만 원 ..

“은퇴 생활비는 단순히 ‘얼마가 필요할까?’보다 ‘어떤 돈을 먼저, 어떤 계좌에서 어떻게 꺼낼까?’가 훨씬 중요합니다. 2025년 기준, 가장 안정적이고 세금·건보료 부담이 최소화되는 구조는 바로 ‘3단 현금흐름 구조’입니다.”많은 은퇴자들이 연 2,000만 원 금융소득 규정, 지역가입자 건보료, 연금 인출세율 등 복잡한 요소 때문에 어떤 계좌를 먼저 꺼낼지 결정하지 못합니다. 하지만 2025년 기준으로 보면, 은퇴생활비는 **① 공적연금 → ② IRP/연금저축 → ③ 금융자산** 순서로 만드는 것이 가장 안전하고 손실이 적은 구조입니다.오늘은 ‘은퇴 생활비를 만드는 가장 효율적인 공식’을 3단 구조로 설명하고, 실제 사례와 함께 어떤 순서로 꺼내야 유리한지 정리합니다.📌 은퇴 생활비 3단 구조 핵심 ..